Factoring în Ilfov — cum transformi facturile neîncasate în lichidități imediate

Acest articol are caracter informativ. Consultați un consilier financiar autorizat înainte de a lua o decizie de creditare.

Ce este factoringul și când este util pentru firmele din Ilfov

Factoringul este un instrument financiar prin care o companie își vinde creanțele comerciale (facturile neîncasate) unei bănci sau societăți de factoring, în schimbul unui avans imediat de 80-95% din valoarea facturilor. Soldul restant (5-20%) este plătit companiei după ce cumpărătorul (clientul firmei) plătește efectiv factura, minus comisionul de factoring.

Firmele din Ilfov cu activitate de furnizare pentru retaileri mari (Carrefour, Metro, Leroy Merlin, Decathlon cu depozite în Ilfov), pentru companii cu plăți la 30-90 zile sau pentru lanțuri de aprovizionare logistice sunt principalii beneficiari ai factoringului. Consultați băncile din Ilfov la ilfovul.ro/banci-ilfov/.

Factoring cu recurs vs factoring fără recurs

Factoring cu recurs — dacă cumpărătorul (clientul firmei) nu plătește factura la scadență, riscul de neplată revine firmei vânzătoare. Factorul (banca) poate recupera avansul acordat de la firmă. Este mai ieftin decât varianta fără recurs, dar nu transferă riscul de credit.

Factoring fără recurs — banca preia integral riscul de neplată al cumpărătorului. Dacă acesta falimentează, pierderea este a băncii, nu a firmei vânzătoare. Este mai scump (comision mai mare), dar oferă protecție completă împotriva riscului de credit al clienților. Ideal pentru firmele din Ilfov care furnizează mari retaileri sau companii cu risc de credit incert.

Procesul de factoring pas cu pas

Pasul 1 — Firma din Ilfov livrează bunuri sau servicii clientului și emite factura cu termen de plată (de exemplu, 60 zile). Pasul 2 — Firma transmite factura băncii-factor (scan sau electronic). Pasul 3 — Banca verifică factura și notifică sau nu cumpărătorul (în funcție de tipul de factoring — deschis sau confidențial). Pasul 4 — Banca virează firma cu 80-95% din valoarea facturii în 24-48 ore. Pasul 5 — La scadența facturii, cumpărătorul plătește băncii (factoring deschis) sau firmei (factoring confidențial, firma plătind imediat banca). Pasul 6 — Banca virează diferența (5-20%) minus comisionul de factoring.

Costul factoringului față de linia de credit

Costul factoringului include: comisionul de factoring (0,3-1,5% din valoarea facturii, în funcție de riscul cumpărătorului și termenul de plată) și dobânda la finanțare (similar cu dobânda la o linie de credit). Pe o factură de 100.000 lei cu termen 60 zile, costul total poate fi 1.500-3.000 lei — mai scump decât o linie de credit similară, dar cu avantajul eliminării riscului de credit (la varianta fără recurs) și fără a consuma din limita de garanții.

Băncile cu factoring în Ilfov

BCR Factoring, BRD Factoring, BT Factoring și Raiffeisen Factoring sunt principalii furnizori de factoring pentru firmele din Ilfov. BCR și BRD au experiență îndelungată în factoringul pentru companii medii și mari, în timp ce BT Factoring este mai accesibil pentru IMM-uri mai mici.

Concluzie

Factoringul este soluția optimă pentru firmele din Ilfov care au clienți mari cu termene lungi de plată și nu vor să blocheze capitalul de lucru în facturi neîncasate. Costul este mai mare decât al liniei de credit, dar avantajele (rapiditate, eliminarea riscului de credit la varianta fără recurs, fără consum de garanții) pot justifica diferența. Consultați directorul băncilor din Ilfov.

Acest articol are caracter informativ. Consultați un consilier financiar autorizat înainte de a lua o decizie de creditare.